13 апреля 2017
24 0

Поделиться с друзьями

К списку новостей
12:47

Фонд провел мониторинг условий предоставления коммерческими банками кредитов

Мониторинг условий предоставления коммерческими банками кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства Омской области

Омским региональным фондом поддержки и развития малого предпринимательства (далее – Фонд) проведен мониторинг условий кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Омской области (далее – субъекты МСП).

Стоит отметить, что сбор и анализ сведений об условиях предоставления кредитов субъектам МСП Фонд осуществляет на постоянной основе ежеквартально, начиная с ноября 2008 года. Анализируемые параметры мониторинга - предложения банков на начало 2 квартала текущего года в сравнении с январем 2017 года. Сведения о требованиях к потенциальным заемщикам, кредитных программах и продуктах, уровне процентных ставок, видах обеспечения и другие параметры предоставлены 22 кредитными организациями из 35 банков г. Омска, осуществляющих в настоящее время финансирование субъектов МСП.

Среди респондентов и постоянных участников мониторинга следует выделить 11 банков, являющихся бизнес-партнерами Фонда.

Результаты мониторинга позволяют заключить, что 9 банков, кредитующих предприятия малого и среднего бизнеса (или порядка 40 процентов от общего числа респондентов), на предстоящие тримесяца изменили условия кредитования субъектов МСП по сравнению с прошедшим кварталом. В основном, изменения коснулись сумм кредитования, а также стоимости кредитных ресурсов, что в конечном итоге отразилось на уровне сложившихся процентных ставок.

При этом требования коммерческих банков к заемщикам не изменились. Среди основных сохранено требование по сроку ведения хозяйственной деятельности (не менее 6-12 месяцев), открытие расчетного счета в банке, а также устойчивое финансовое положение потенциального заемщика.

Чаще всего целями кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по сведениям, предоставленным банками, являются пополнение оборотных средств и вложение во внеоборотные активы. Ряд банков предлагает также кредитование инвестиционных проектов.

Благоприятные условия для заемщиков:

Напоминаем, что в июле 2015 года введена в действие программа стимулирования кредитования субъектов МСП (далее – Программа «6,5»), разработанная АО «Федеральная Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее - Корпорация МСП) совместно с Минэкономразвития России и ЦБ РФ. Основная цель Программы «6,5» — стимулирование роста высокотехнологичных отраслей малого и среднего бизнеса в России. В соответствии с Программой «6,5» российские предприниматели имеют возможность привлечь кредиты до 1 млрд. руб. для приобретения основных средств, на модернизацию и реконструкцию производства, запуск новых проектов, а также на пополнение оборотного капитала по льготной ставке: 10,6% годовых - для малого бизнеса, 9,6%годовых - для среднего бизнеса.

В феврале 2017 года Советом директоров Корпорации МСП утверждена новая редакция Программы«6,5», согласно которой в перечень конечных заемщиков вошли индивидуальные предприниматели. Их потребность в кредитовании часто находится ниже 10 млн. рублей (действующая минимальная сумма кредита по Программе «6,5»). А в марте 2017 года принято решение понизить минимальную сумму кредита до 5 млн. рублей без изменения ее отраслевых приоритетов, что позволит увеличить объемы кредитования малого и микробизнеса. «Снижение минимального уровня кредитования и снижение процентной ставки по кредитам, безусловно, позитивно влияют на популярность этой программы для заемщиков малого и среднего бизнеса в российских регионах», — отметил президент Торгово-промышленной палаты РФ Сергей Катырин.

В феврале 2017 года на Российском инвестиционном форуме в Сочи премьер-министр Медведев Дмитрий Анатольевич объявил об увеличении лимита Программы «6,5» еще на 50 млрд. руб. и планируется привлечь региональные банки. В случае успеха в 2017 году Программа «6,5» будет продлена и на 2018 год.

Прием заявок от субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на кредитование в рамках указанной кредитной программы ведут её участники, также являющиеся партнерами Фонда:Омское отделение № 8634 ПАО Сбербанк, Омский региональный филиал АО «Россельхозбанк», Операционный офис «Омский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк», Операционный офис «Омский» Филиала № 5440 ВТБ24 (ПАО), Операционный офис «Омский» Филиала «Банковский центр «СИБИРЬ» Банка ЗЕНИТ (ПАО), Операционный офис «Омский» ПАО Банка «ФК Открытие», Филиал «Омский» ПАО «СКБ-банк», а также Операционный офис в г. Омске филиала ПАО Банка ВТБ в г. Красноярске, Операционный офис № 4 «Омский» Сибирского филиала «Запсибкомбанк», ПАО Филиал «Сибирский» АО «Банк Интеза».

С начала 2017 года в России начала работать еще одна программа льготного кредитования, позволяющая финансировать предприятия агропромышленного комплекса (далее – Программа кредитования АПК). Новый порядок льготного кредитования дает возможность товаропроизводителям, осуществляющим свою деятельность в  агропромышленном комплексе, получать краткосрочные (до 1 года) и инвестиционные (на срок от 2 до 15 лет) кредиты по ставке не более 5% годовых. Механизм Программы кредитования АПК предусматривает прямое перечисление субсидий уполномоченным в Минсельхозе РФ банкам с целью компенсации недополученных доходов при кредитовании предприятий отрасли.

Прием заявок на кредитование в рамках Программы кредитования АПК на льготных условиях в Омске осуществляют партнеры Фонда: Омское отделение № 8634 ПАО Сбербанк, Омский региональный филиал АО «Россельхозбанк», Операционный офис «Омский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк», а также Операционный офис в г. Омске филиала ПАО Банка ВТБ в г. Красноярске, Филиал «Газпромбанк» (АО) в г. Омске, Омский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк», Омский филиал ПАО «АК БАРС» БАНК.

Изменения также коснулись механизма государственной поддержки в части обеспеченности кредитных обязательств предпринимателей. Так, с 1 января 2017 года АО «МСП Банк» не рассматривает заявки на поддержку в размере до 25 млн. рублей. Данный сегмент в рамках Национальной гарантийной системы обслуживают региональные гарантийные организации (в Омской области – Фонд). Заявки на гарантию до 50 млн. руб. рассматривает АО «МСП Банк». Свыше 50 млн. руб. рассмотрением занимается Корпорация МСП. Это изменение позволяет привлечь банки к активной работе по предоставлению кредитов с участием Фонда, а предпринимателям Омской области – дополнительные возможности по развитию своего бизнеса.

За анализируемый Фондом период, в части условий кредитования, в рамках других действующих кредитных программ предприниматели региона имеют возможность привлечь заемные средства банков на суммы в пределах от 100 тыс. руб. (в Омском региональном филиале АО «Россельхозбанк») до 1 млрд. руб. (в Операционном офисе «Омский» Сибирской дирекции ПАО «Межтопэнергобанк»).

Условия ужесточения положения для заемщиков:

За истекшие три месяца 2017 года произошли следующие изменения:

В Операционном офисе «Омский» Филиала «Банковский центр «СИБИРЬ» Банк ЗЕНИТ (ПАО) возможно досрочное погашение кредита без комиссии, но только через 6 месяцев.

Кроме этого, в ряде банков увеличена минимальная сумму кредитования субъектов МСП: Банк «ФК Открытие» (ПАО) – вместо 3 млн. руб. установлен размер не менее 5 млн. руб., «Газпромбанк» (АО) в г. Омске – от 80 млн. руб. (на январь 2017 года - от 50 млн. руб.), ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» – от 1 млн. руб. (на январь 2017 года - от 500 тыс. руб.), «Запсибкомбанк» ПАО – от 3 млн. руб. (на январь 2017 года - от 5 млн. руб.).

Процентные ставки:

Уровень снижения средневзвешенных процентных ставок (в порядке убывания), сложившийся за анализируемый период:

на 3,0 процентных пункта – Омский филиал ПАО «АК БАРС» БАНК;
на 2,0 процентных пункта – Операционный офис «Отделение в Омске» Филиала «Новосибирск» КБ «ЛОКО-Банк» (АО);
на 1,9 процентных пункта – Филиал «Сибирский» АО «Банк Интеза» в  г. Омске;
на 1,2 процентных пункта – Омское отделение № 8634 ПАО Сбербанк;
на 1,0 процентный пункт – Филиал «Газпромбанк» (АО) в г. Омске.

Уровень процентных ставок, предлагаемых банками на 2 квартал 2017 года, колеблется в пределах от 9% годовых (в Операционном офисе «Омский» Филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО)) до 25% годовых (вОперационном офисе «Омский» Филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Новосибирск). Наблюдается тенденция к снижению средневзвешенных процентных ставок, предлагаемых банками для субъектов МСП.

Советом директоров Банка России принято решение понизить ключевую ставку до 9,75% годовых с 27.03.2017. «При инфляции в 4% годовых ключевая ставка на уровне 7,5%-8% вполне вероятна», — пояснил президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин. Эксперт считает, что это должно позитивно повлиять на стоимость кредитных ресурсов, в том числе по кредитам, привлекаемым субъектами МСП.

По мнению Ткачева А.Н., Министра сельского хозяйства РФ, снижение Банком России ключевой ставки до 9,75% не только не повлияет на размер процентной ставки по Программе кредитования АПК, но и позволит увеличить объем выданных кредитов на 5 млрд. руб.

По сообщению главы ЦБ РФ Набиуллиной Э.С. Центральный Банк продолжит снижение ключевой ставки, «возможно, это произойдет во II—III кварталах этого года».

Решения Правительства и действия регулятора обеспечат создание комфортных условий малым и средним предприятиям для ведения бизнеса с привлечением заемных средств, в том числе возможностью финансирования в рамках государственных программ поддержки субъектов МСП.

Порекомендуйте друзьям

Комментарии 0

Этот материал еще никто не прокомментировал. Будьте первыми!

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо , или