05 июля 2017
28 0

Поделиться с друзьями

К списку новостей
15:25

Фонд провел мониторинг условий предоставления коммерческими банками кредитов

Омским региональным фондом поддержки и развития малого предпринимательства (далее – Фонд) проведен мониторинг условий кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Омской области (далее – субъекты МСП).

Стоит отметить, что сбор и анализ сведений об условиях предоставления кредитов субъектам МСП Фонд осуществляет на постоянной основе - ежеквартально, начиная с ноября 2008 года.

Анализируемые параметры мониторинга - предложения банков на начало 3 квартала текущего года в сравнении с апрелем 2017 года.

Сведения о требованиях к потенциальным заемщикам, кредитных программах и продуктах, уровне процентных ставок, видах обеспечения и другие параметры предоставлены 19 кредитными организациями из 34 банков г. Омска, осуществляющих в настоящее время финансирование субъектов МСП.

Среди респондентов и постоянных участников мониторинга следует выделить 13, являющихся участниками Национальной гарантийной системы, из которых 8 - бизнес-партнеры Фонда.

Ранее Фонд сообщал, что с «01» января 2017 года АО «Российский банк поддержки и развития малого предпринимательства» (далее – АО «МСП Банк») не рассматривает заявки на поддержку, размер которой составляет до 25 млн. рублей. Данный сегмент в рамках Национальной гарантийной системы обслуживают региональные гарантийные организации (в Омской области – Фонд). Гарантийная поддержка в размере до 50 млн. руб. может быть предоставлена АО «МСП Банк». Свыше 50 млн. руб. рассмотрением занимается АО «Федеральная Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее - Корпорация МСП).

Результаты проведенного Фондом мониторинга условий кредитования позволяют заключить, что 6банков, кредитующих предприятия малого и среднего бизнеса (или порядка 30 процентов от общего числа респондентов), на предстоящие три месяца изменили подходы к кредитованию субъектов МСП по сравнению с прошедшим кварталом. В основном, изменения коснулись сроков кредитования, а также сложившихся процентных ставок.

При этом требования коммерческих банков к заемщикам не изменились. Среди основных сохранено требование по сроку ведения хозяйственной деятельности (не менее 6-12 месяцев), открытие расчетного счета в банке, а также устойчивое финансовое положение потенциального заемщика.

Чаще всего целями кредитования предприятий малого и среднего бизнеса по сведениям, предоставленным банками, являются пополнение оборотных средств и вложение во внеоборотные активы. Ряд банков предлагает также кредитование инвестиционных проектов.

Благоприятные условия для заемщиков:

Стоит напомнить, что в июле 2015 года введена в действие программа стимулирования кредитования субъектов МСП (далее – Программа «6,5»), разработанная АО «Федеральная Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» совместно с Минэкономразвития России и ЦБ РФ. Основная цель Программы «6,5» - стимулирование роста высокотехнологичных отраслей малого и среднего бизнеса в России.

В соответствии с Программой «6,5» российские предприниматели имеют возможность привлечь кредиты от 5 млн. руб. до 1 млрд. руб. для приобретения основных средств, на модернизацию и реконструкцию производства, запуск новых проектов, а также на пополнение оборотного капитала по льготной ставке: 10,6% годовых - для малого бизнеса и 9,6% годовых - для среднего бизнеса.

Прием заявок от субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на кредитование в рамках указанной кредитной программы ведут 7 банков, являющиеся партнерами Фонда: Омское отделение № 8634 ПАО Сбербанк, Омский региональный филиал АО «Россельхозбанк», Операционный офис «Омский» Сибирского филиала ПАО »Промсвязьбанк», Операционный офис «Омский» Филиала № 5440 ВТБ24 (ПАО), Операционный офис «Омский» Филиала «Банковский центр «СИБИРЬ» Банка ЗЕНИТ (ПАО), Операционный офис «Омский» ПАО Банка «ФК Открытие»,Филиал «Омский» ПАО «СКБ-банк», а также 5 кредитных организаций: Операционный офис в г. Омске филиала ПАО Банка ВТБ в г. Красноярске, Операционный офис № 4 «Омский» Сибирского филиала «Запсибкомбанк», Омский филиал ПАО «АК БАРС» БАНК, ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске, Филиал Газпромбанк» (АО) в г. Омске.

За анализируемый Фондом период в части условий кредитования в рамках других действующих кредитных программ предприниматели региона имеют возможность привлечь заемные средства банков на суммы в пределах от 100 тыс. руб. (в Омском региональном филиале АО «Россельхозбанк») до 1 млрд. руб. (в Операционном офисе «Омский» Сибирской дирекции ПАО «Межтопэнергобанк»).

Максимально возможный срок, в течение которого предприниматели могут воспользоваться кредитными ресурсами банков-респондентов, не изменился и составляет 120 месяцев.

 Условия ужесточения положения для заемщиков:

Вместе с тем, например, в Омском филиале ПАО «АК БАРС» БАНК за истекшие три месяца второго квартала 2017 года сокращен до 8 лет срок кредитования для субъектов МСП (на конец марта срок составлял до 10 лет).

Процентные ставки:

Уровень снижения средневзвешенных процентных ставок (в порядке убывания), сложившийся за анализируемый период:

на 2,4 процентных пункта – ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Омске;

на 1,5 процентных пункта – Омский филиал ПАО «БИНБАНК»;

на 1,25 процентных пункта – Операционный офис «Омский» Новосибирского Филиала АО ЮниКредит Банк;

на 1 процентный пункт – Операционный офис в г. Омске филиала ПАО Банк ВТБ в г. Красноярске;

на 0,5 процентных пункта - Операционный офис № 4 «Омский» Сибирского филиала «Запсибкомбанк» (ПАО).

За анализируемый период наблюдается тенденция к снижению средневзвешенных процентных ставок. Уровень процентных ставок, предлагаемых банками на 3 квартал 2017  года, колеблется в пределах от 9% годовых (в Операционном офисе «Омский» Филиала № 5440 ВТБ 24 (ПАО) до 25% годовых (в Операционном офисе «Омский» Филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Новосибирск).

Возможно, что тенденция небольшого понижения цены кредитных ресурсов, связанная в том числе с размером ключевой ставки, будет наблюдаться и на предстоящие три месяца третьего квартала текущего года.

Так, советом директоров Банка России принято решение понизить ключевую ставку до 9,0% годовых с 19.06.2017. «Банковский сектор стабильно восстанавливает свои показатели. В банковской системе уже есть запас капитала для наращивания кредитов. Кроме того, есть прибыль, которая может увеличить капитал, и запас для наращивания кредитования», - заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров.

В то же время участники и эксперты финансового рынка ожидают значение ключевой ставки на конец текущего года на уровне 7,9-8,9%, что отражено в 15-ом выпуске комментариев Банка России «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Бывший министр финансов Алексей Кудрин на Петербургском международном экономическом форуме, проходившем с «01» по «03» июня, отметил, что для снижения ключевой ставки России необходимо удерживать стабильный уровень инфляции в 4%. «Мы вступаем в новую эпоху низких кредитных ставок. ЦБ будет снижать ставку шаг за шагом. Каждые полгода она (ставка) будет снижаться на 0,5-1 процентный пункт».

Также основной вопрос, по мнению главы Банка России, касается рисков, связанных с качеством заемщиков. «Банки вполне обоснованно начинают наращивать кредитование именно надежных заемщиков. Мы поддерживаем подход, когда кредитование должно быть очень качественным - не должна расти просроченная задолженность. И банковская система должна поддерживать эффективные проекты, эффективные производства».

Решения Правительства, действия регулятора, а в регионах – организаций гарантийной поддержки совместно с банками-партнерами, обеспечат создание комфортных условий малым и средним предприятиям для ведения бизнеса с привлечением заемных средств, в том числе возможностью финансирования в рамках государственных программ поддержки субъектов МСП.

Порекомендуйте друзьям

Комментарии 0

Этот материал еще никто не прокомментировал. Будьте первыми!

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо , или